クレジットカード審査通らない

クレジットカード審査通らない理由を検証!

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クレジットカード審査に通らない理由

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一時期、クレジットカードの普及が衰退したことがありました。

バブル崩壊後、湯水のように使っていたお金が無くなり節約志向が非常に強くなったためです。

バブルで景気がよかったとき、クレジットカードの存在は「大金でも簡単に払えることができるアイテム」のような位置付けでした。したがって、ゴールドカードなどランクの高いカードを所持する傾向が強かったです。

このような背景もあり、クレジットカードとは一種の贅沢品のように思われていたわけですね。贅沢ができないほど不景気になってしまった。これが衰退してしまった1つの理由です。

しかし、再びクレジットカードの利用者数が増加しつつあります。


クレジットカードがおすすめな理由と特徴

増加していることからも、クレジットカードを持っているとよいということを察することができます。具体的に、おすすめの理由とは何か?説明していきます。

第一に、クレジットカードを持っていないと何かと不便に感じることが多いからです。

例えば、インターネット。ネットショッピングが当たり前の世の中となっています。このときの支払いは、クレジットカードであれば、非常に楽なのです。他の支払い方法は、銀行振込、コンビニ代行支払い、代引きのように面倒なものばかりです。

このような状況が多々あるので、今では持っていた方がよいというわけです。

第二に、ポイントプログラムです。

不景気もあり、少しでもお得にお金が使えることができたらと、常々考えている方も多いです。その中で、クレジットカードのポイントプログラムが注目されたのです。

このように「時代のニーズがあり、加えてポイントでお得に利用できる」となれば、自然と利用者が増える理由は分かります。そして、おすすめしたくなるのもご理解いただけると思います。


クレジットカードの審査に通過する条件

「クレジットカードが欲しい!発行して!」と思い付きで、誰もがカードを所持することができるわけではありません。発行するためには審査を通過しなければなりません。そんなに身構えるほどのものではありませんが、頭に入れておきたい事実です。

審査に関しては、ごく普通に生活をしているのであれば、多くの場合が問題ないといえます。

審査内容は、その人の年収や勤務先、携帯電話の支払い状況などをチェックします。他にも、見ている部分は沢山ありますが、これは業者によって基準が異なるため一概にもいえません。

ともあれ、審査に通過する条件は、ズバリ「普通に生活をしている」ということが条件になります。


クレジットカード審査に通らない理由

残念ながら、中には審査に通らない方も見えます。

いくつか理由はあるので、以下にまとめます。

  • 申込書の記入ミス(実は一番多いです)
  • 過去に支払い遅延などのトラブルを起こしている(いわゆる事故情報のこと)
  • 消費者金融から多額の融資を受けている
  • クレジットカードを多数所持している
  • クレジットカードのキャンペーンやポイント取得のために申込を多数同時にしている
  • 引越し(住所が頻繁に変わる)を頻繁に繰り返している

このように、さまざまな理由で審査に通らない理由があります。他にもいろいろな理由もありますが、基本的には「その人そのものを見ている」と思ってください。

クレジットカードとは、いわば「お金を立て替えてもらう」ことができるアイテムです。お金を扱う以上、やはり信用できる人に使ってもらいたいですよね。

クレジットカードの審査に落ちた場合は?

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満を持してクレジットカードの申込をしてみたら、審査に落ちてしまったこのようなことは、よくある話です。

気を付けたいことは「ダメだったから次は○○のクレジットカードに申込をしよう」と安易な考え行動をしないことです。

審査に落ちてしまった理由を熟考してから、次の行動をとるようにししましょう。

ちなみに、審査落ちの理由は問い合わせても教えてくれないので、自身で検証するほかありません。


審査落ちで多い理由が記入ミス!

実は、申込書の記入ミスで審査落ちをしている場合が実に多いのです。申込をする際には、何度も見直して万全の状態にしてから提出するようにしてください。

例えば、電話番号を間違えてしまった場合は、意図せずともカード会社としては「虚偽」と判断し審査落ちとするわけです。

もし記入ミスがあった場合は、直接電話で問い合わせてみる方法もありますし、暫く時間を置いてから他のクレジットカード会社に申し込みをしたり、このような対応方法になります。


キャッシングなどの借金がある

多額の借金がある場合は、審査落ちしてしまう可能性が高いです。

総量規制の面や、その人の信用度の問題で否決されてしまうわけです。少額の借金であれば、さほど大きな問題にはならないことが多いです。

対応方法は、当然、借金の額を減らすことです。理想は完済なので、しっかりと返済してから申し込むようにしたいところです。


過去に支払いを滞らせたことがある

クレジットカードの支払いを頻繁に滞らせたことがある場合は、厳しいといわざるえません。他にも、携帯電話の支払いも同様のことが言えるので、気を付けてください。

もし過去に滞らせてしまったのであれば、暫く申込は控えた方がよいです。長くて5年以上です。これほどまで長い期間を待たないといけないため、滞らせることは絶対にしないようにしたいところですね。

即日融資・当日振り込みが可能?すぐ作れる?

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クレジットカードの発行を申し込んでから、手に届くまでは数週間を要するのが一般的です。

ただ中には、直ぐにでも利用したいという方も見えると思います。


即日発行できるクレジットカードはあるのか?

数は多くありませんが、確かに即日発行できるクレジットカードは存在します。

例えば、セゾン系のクレジットカードです。ただし即日から利用したいという場合は、セゾンサービスカウンターまで自ら足を運んで受け取らないといけません。近くにセゾンが無ければ、実現できない方法です。

他には、アコムマスターカードのような消費者金融系のカードとなります。こちらも、店頭窓口で受け取る必要があるため、足を運ばないといけません。しかし、セゾンほど場所を選ばない(全国どこにでもある)ため、まだ実現的と言えるでしょう。


キャッシングも利用できる?

消費者金融系のカードのメリットは、即日発行が可能で、かつキャッシングの利用も可能ということがメリットです。もし入用で、直ぐにお金が欲しいという方にはうってつけかと思います。

そして、そのままクレジットカードとして利用できるのも1つのメリットでしょう。

ちなみに、アコムマスターカードは、一目見ただけでは、アコムのカードとは分からないデザインとなっています。バレる心配もなく普通に利用することも可能です。


注意したい点は一般的なクレジットカードとは異なることもある

アコムマスターカードは、クレジットカードとはいえ、かなり特異な存在でもあります。

例えば、リボ払い専用カードとなっていることです。このように、即日発行可能でキャッシングも可能となると、このような制限が必要になってくるのかもしれませんね。

クレジットカードの申し込みは初めてでも大丈夫?

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誰にでも「初めて」というものはあるものです。当然、クレジットカードを作るのにも、初めてがあるわけです。

そんな初めてのクレジットカードについて、以下より記載していきたいと思います。


理不尽だけど「初めて」は審査で不利になる

いわゆる「クレジットカードヒストリー(クレヒス)」と呼ばれる情報がないため審査で不利になってしまいます。

ただ絶対に発行ができないというわけではありません。「大丈夫ではあるけど大丈夫ではない」このような言葉遊び的な状況が初めてのクレジットカード発行ではないでしょうか。

クレジットカード会社視点での話です。

クレヒスがないということは、申込をしてきた人が「どんな人なのか分からない」という状況です。要は、支払い実績が全くないため、判断することができないということです。下手に発行してしまうと、最悪の場合、企業経営自体を左右しかねません。

このようなリスクがあるため、実は初めてのクレジットカードというのは審査が難しいとされているのです。


可能であれば若いうちに作っておいた方がよいかも

強制ではありませんが、可能であれば早いうちにクレジットカードの発行をしておくとよいです。クレヒスがない状態で、年齢を重ねていくと、徐々に審査の通りにくさも増していきます。カード会社からしたら「なぜ、今までカードを発行しなかったのか?何かよくない理由があるのでは?」と勘繰るわけですね。

リスクマネジメントをするためには、必要なことなので、カード会社を批判することはできません。

ただ若い年代であれば、その分ハードルは低くなります。したがって、先に記載したように、可能であれば早目にカードを発行しておいた方がよいわけです。


心配であれば審査が甘いと言われるカードから作る

では、どうしたらよいのか?ですが、アコムマスターカードなどのように、審査が甘いとされているカードを作って、しばらく利用してから本命に行くことがよいかもしれません。

もちろん、これはクレヒスを作るためのものです。ここで支払いを滞らせてしまい、逆にマイナスにならないように注意をしましょう。

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